Израиль – страна, где можно выйти на пенсию неправильно. Звучит странно, особенно для репатрианта из стран бывшего Союза, где как ни старайся, на приличное пенсионное обеспечение рассчитывать не приходится. Но в том-то и дело, что израильская пенсия – это собственные накопления, собираемые всю трудовую жизнь. А где есть собственность, там приходится принимать решения, которые могут быть правильными и не очень.
Пока человек молод и работает, он должен раз за разом решать, куда вкладываются его пенсионные начисления. А выход на пенсию – это последнее решение, после которого уже нельзя будет ничего поменять. Именно оно определит, сколько денег вы будете получать всю оставшуюся жизнь. И достанется ли часть вашей пенсии родным, если вас, вдруг, не станет.
«Скорее всего, пенсионный фонд будет уговаривать вас сделать пенсию побольше, но с меньшими гарантиями в пользу наследников, ведь ему это выгодно. По закону, после смерти одного из супругов второй получает не менее 30% от его пенсии. Но можно довести эту сумму и до 100%, а также включить в гарантии взрослых детей. Да, пенсия чуть-чуть уменьшится, зато ваши накопления точно не пропадут, а достанутся родным», – это лишь один из примеров правильного и неправильного решения, который приводит известный эксперт в области пенсионных отчислений и сбережений Эльдар Портнов.
Он оформил более 3000 пенсий русскоязычным израильтянам, и любит повторять, что репатрианты «большой Алии» – самые несчастные пенсионеры в стране. Дело в том, что Израиль в начале 1990-х переходил с распределительно пенсионной системы на накопительную, когда человек в старости живет за счет своих собственных накоплений, управляемых пенсионным фондом.
Вход в старые, то есть субсидируемые государством пенсионные программы закрылся в январе 1995 года. И люди, не успевшие до тех пор подтвердить квалификацию и выйти на постоянную работу, в них уже не попали. В результате репатрианты, по 25 лет отработавшие в стране инженерами и врачами, получают на старости лет в 2-3 раза меньше своих бывших коллег, рожденных в Израиле.
Чуть позже стало понятно, что для того, чтобы накопить сумму, достаточную для более-менее обеспеченной старости, надо обязать работодателей отчислять хотя бы 6,5% от зарплаты сотрудника на его будущую пенсию. Так и сделали, но лишь в 2008 году. Поэтому люди, чей пик израильской карьеры пришелся на конец 1990-х и начало 2000-х, остались с минимальными накоплениями.
Однако последние 15 лет отчисления для работодателей обязательны. Пенсионные накопления растут, а значит растет и цена каждого решения, с этими накоплениями связанного.